Assurances

Avec les années, vos besoins en assurance évoluent: achat d'une automobile, maison à payer, naissance des enfants, études, partenariat d’affaires, prêts personnels ou d’entreprise, etc. 

L’assurance temporaire vous protège pendant cette période exigeante, et ce, pour une durée prédéterminée (entre 10 et 40 ans). Ainsi, vous pouvez répondre à vos besoins spécifiques tout en protégeant vos proches ou votre entreprise jusqu’à ce que vous soyez libéré de vos engagements financiers.

Grâce à l'assurance vie temporaire, vous pourriez couvrir temporairement :

• un prêt étudiant
• un prêt automobile
• un prêt hypothécaire
• d'autres prêts personnels 

L’assurance vie temporaire est renouvelable et transformable en assurance vie permanente sans preuve d’assurabilité.

L’assurance vie permanente vous permet de protéger votre famille et votre patrimoine pour toute la vie, sans oublier les frais liés à votre décès. Elle est payable à vie ou vous pouvez vous libérer du paiement des primes soit après 10 ans, 15 ans, 20 ans ou 65 ans. 

Il y a deux types d'assurance vie permanente : vie universelle et vie entière.

Vie universelle

L’assurance vie universelle permet d’assurer votre sécurité financière et celle des gens qui vous sont chers, tout en accumulant des sommes additionnelles à l’abri de l’impôt. Il s’agit d’un programme financier flexible que vous pouvez adapter à vos besoins changeants. Vous pouvez choisir et modifier le montant d’assurance, les options de coûts, la fréquence des paiements et le montant des primes. L'assurance vie universelle offre des valeurs de rachat garanties.

Vie entière

L'assurance vie entière offre une protection pour laquelle vous pouvez choisir la période de paiement. Vous êtes assuré pour toute votre vie et vous avez une valeur de rachat sur l’assurance. Vos primes, votre capital assuré et les valeurs de rachat sont garantis. Vous pouvez ainsi établir votre budget selon vos priorités.

Vie entière avec participation

L’assurance vie entière avec participation inclut un volet investissement. Toutefois, vous ne gérez pas vous-même ce volet, contrairement à ce qui vous est permis de faire avec une assurance vie universelle. C’est l’assureur qui s’en occupe pour vous.

Puisqu’elle comporte une part d’investissement, une assurance participante coûte habituellement plus cher qu’une assurance vie entière sans participation. Ce produit s’adresse donc généralement à une clientèle aisée.

Vous venez d’obtenir le financement pour réaliser de grands projets? Vous devez protéger votre investissement pour éviter les soucis financiers advenant un décès, une maladie grave ou une invalidité?

L’assurance prêt et l'assurance prêt hypothécaire s’adaptent aisément à tout type de financement tels que les :

• prêts hypothécaires;
• marges de crédit hypothécaires;
• cartes de crédit personnelles;
• marges de crédit personnelles;
• prêts personnels (automobile, bateau, véhicule récréatif, rénovations, études, etc.);
• prêts commerciaux hypothécaires;
• prêts agricoles.

Très souvent, le tourbillon des négociations concernant le prêt peut faire en sorte que la décision d’adhérer à l’assurance prêt ou l'assurance prêt hypothécaire de l’institution financière prêteuse se fait précipitamment. Souvent, nous croyons à tort que l’obtention d’un prêt est directement liée à l’adhésion à cette assurance ou que l’assurance et le prêt font partie d’un tout. Lorsqu’il s’agit de l’achat d’une maison, nous trouvons généralement plus simple d’adhérer à l’assurance offerte par l’institution prêteuse. Il est bon de savoir que cette option peut s'avérer plus coûteuse.

L'assurance salaire ou invalidité procure une source de revenus en remplacement d’un salaire ou d'un autre revenu lors d'une invalidité résultant d'un accident ou d'une maladie. Une personne en situation d'invalidité se voit perdre non seulement sa principale source de revenus, mais elle doit aussi assumer des frais liés à son état de santé, comme certains médicaments et ses déplacements.

L’assurance salaire ou invalidité s’adresse à différentes personnes. Elle touche les salariés à temps plein qui ne peuvent bénéficier d'un régime d'assurance collective, tels que les travailleurs autonomes, les propriétaires d’entreprises, les salariés couverts ou non par la Loi sur les accidents du travail et les maladies professionnelles. Ce type de couverture touche également les travailleurs saisonniers ou à temps partiel et les personnes sans emploi, telle que les conjoint.es au foyer, les retraité.es, etc.

Saviez-vous qu’un Canadien sur trois sera atteint d’un cancer au cours de sa vie?

Nous préférons souvent croire qu’une maladie grave n’arrive qu’aux autres jusqu’à ce que notre vie se trouve bouleversée par un tel diagnostic. L’assurance maladie grave permet d’obtenir un versement forfaitaire. Elle vous permet de vous consacrer à 100% à votre rétablissement sans vous préoccuper des impacts financiers causés par la maladie.

Cette protection s’adresse à toute personne qui :

• désire se protéger des soucis financiers qu’engendre une maladie grave;
• veut s’offrir des traitements médicaux particuliers;
• doit quitter temporairement son emploi pour se consacrer au rétablissement d’un enfant;
• désire s’offrir des soins infirmiers à domicile ou des soins à l’étranger;
• est propriétaire d’une entreprise ou travailleur autonome et doit compenser la perte de productivité ou de revenus. 

Vous obtenez un versement forfaitaire libre d’impôt après le diagnostic d’une maladie grave. Ce versement peut-être utilisé de la façon désirée, sans aucune restriction.

Vos primes et vos protections sont garanties et renouvelables tous les 10 ans, tous les 20 ans ou nivelées jusqu’à l’âge de 75 ans ou à vie. Vous pouvez bénéficier d’une protection de 10,000 $ à 2 millions.

Vous pouvez aussi obtenir le remboursement de toutes les primes payées, en cas de décès ou à l’échéance, si vous n'avez pas bénéficié du paiement de la prestation et que vous avez souscrit à cette option.

Certains fournisseurs en assurance émettent des contrats ne nécessitant aucun examen médical ni test sanguin. Ce type d’assurance est destiné aux personnes qui, pour des raisons médicales ou autres, ont de la difficulté à s’assurer pour l’assurance vie, l’assurance invalidité et l’assurance maladie grave.

Il y a deux types d'assurance sans examen médical : 

• l'assurance à émission simplifiée, soit l’assurance la plus simple sur le marché pour couvrir, entre autres, les derniers frais;
• l'assurance à acceptation garantie qui procure une excellente protection financière aux personnes qui y souscrivent.
  
  

Ces types d’assurance sont offerts aux personnes qui ne sont pas pleinement couvertes par une assurance maladie collective. C’est un régime d’assurance maladie qui vous permet de choisir les garanties et le niveau de couverture qui correspondent à vos besoins: médicaments d’ordonnance, soins dentaires, soins de la vue, soins paramédicaux, frais d'hospitalisation, etc.

Protégez votre dignité sans vous ruiner en recevant un montant mensuel non imposable en cas de perte d’autonomie.

Votre mode de vie serait à coup sûr bouleversé si vous étiez atteint de la maladie d’Alzheimer ou incapable de prendre votre bain, de vous vêtir, d’effectuer certains déplacements, d’être continent, de vous nourrir seul, etc.

Offrir un bon régime d’assurance collective à ses employés est un élément clé au sein d'une entreprise. En plus d’un régime d’assurance collective comprenant tout ce dont vos employés ont besoin, notre équipe offre des services distinctifs qui contribueront à diminuer les coûts d’assurance et à augmenter la satisfaction des employés.

Saviez-vous que la Régie d'assurance maladie du Québec ne couvre pas nécessairement les frais médicaux lors de déplacements à l’extérieur de la province et du pays? Il est recommandé de souscrire à une assurance voyage afin d’éviter de mettre en péril votre situation financière. En cas d’urgence médicale loin de chez vous, assurez-vous d’être bien protégé! 

*Ces produits en assurance sont offerts par l’intermédiaire de plusieurs agents généraux.