L’influence des émotions sur les décisions financières :

2025-06-05

Comment éviter les pièges psychologiques et faire des choix éclairés

Nous croyons souvent que nos décisions financières sont purement rationnelles. Pourtant, dans la réalité, nos émotions influencent grandement nos choix en matière d'argent. Qu’il s’agisse d’investir, d’épargner, de contracter une assurance ou de planifier sa retraite, les sentiments comme la peur, l’excitation ou le stress peuvent nous mener à prendre de mauvaises décisions.

Les principales émotions qui nuisent à la santé financière

-La peur : Lors des périodes d’incertitude économique, il est courant de vouloir retirer ses investissements trop rapidement. Toutefois, procéder ainsi peut mener à des pertes importantes puisqu’on ne laisse pas la chance au marché de récupérer notre argent. En effet, on cristallise nos pertes en vendant dans des périodes de baisses au lieu d’attendre la reprise. De plus, la peur peut nous empêcher d’investir alors que la règle des intérêts composés nous montre l’importance de commencer tôt et de laisser les choses se faire sur le long terme.

-L’avidité : En période de croissance, certaines personnes investissent de façon irréfléchie dans l’espoir de gains rapides, sans évaluer les risques. Investir dans des périodes de croissance record augmente donc le coût de nos investissements et le risque de baisse est plus élevé. Il est recommandé d’investir de façon périodique (hebdomadaire, mensuelle, etc.) afin de réduire le prix moyen de nos investissements et profiter de tous les moments opportuns. On appelle cela l’investissement programmé ou en anglais, le dollar cost averaging.

-Le stress et l’anxiété : Ces émotions peuvent provoquer l’inaction, comme éviter de revoir ses finances ou reporter des décisions importantes. Ces dernières sont toujours stressantes, toutefois, des finances en pagaille n’est pas plus reposant. Une rencontre annuelle avec un conseiller financier peut remettre nos objectifs sur le droit chemin.

Comment faire des choix plus rationnels?

-Établir un plan financier structuré : Avoir un plan clair, avec des objectifs réalistes et un échéancier, permet de rester concentré et d’éviter les réactions impulsives.

-Automatiser les finances personnelles : Mettre en place des virements automatiques pour l’épargne ou les investissements élimine le besoin de prendre des décisions fréquentes et émotives.

-Consulter un conseiller financier indépendant : Un professionnel peut offrir une perspective neutre, rassurante et adaptée à votre réalité. Ceci permet donc de ne pas perdre de vue nos objectifs et de gérer nos émotions.

-Suivre ses finances régulièrement : Prendre le temps de consulter ses relevés et de suivre son budget permet de garder le cap, même quand l’émotion prend le dessus. Il ne faut surtout pas paniquer lors des périodes de volatilité élevée.

La psychologie financière est une dimension essentielle de toute bonne gestion budgétaire ou patrimoniale. Reconnaître l’impact des émotions, c’est déjà faire un grand pas vers une meilleure santé financière.