Faire face à l’endettement

2025-08-07

Stratégies concrètes pour gérer et réduire ses dettes au Québec

L’endettement demeure une préoccupation majeure pour un grand nombre de ménages. Selon les dernières données, la dette moyenne non hypothécaire atteint près de 19 000 $ par adulte, une réalité qui pousse plusieurs familles à chercher des solutions efficaces.

Heureusement, il existe des stratégies financières simples et concrètes pour réduire ses dettes, reprendre le contrôle de son budget et retrouver une stabilité financière durable.

Comprendre la source de l’endettement

Avant d’agir, il est crucial de comprendre d’où vient l’endettement. Il peut être causé par l’usage excessif des cartes de crédit, des imprévus comme une maladie, une séparation ou une perte d’emploi, un manque d’organisation budgétaire ou une absence d’épargne de précaution.

Identifier la source du problème permet d’appliquer les bonnes solutions, avec l’aide, au besoin, d’un conseiller en sécurité financière.

1. Faire un budget réaliste

Le budget est la base de toute stratégie de désendettement efficace. Notez toutes vos sources de revenus et vos dépenses, puis classez celles-ci en essentielles (logement, nourriture, transport) et non essentielles (abonnements, restos, achats impulsifs).

Objectif : Dégager un excédent mensuel à consacrer au remboursement de vos dettes.

2. Prioriser les dettes avec des taux d’intérêt élevés

Commencez par rembourser les dettes les plus coûteuses en intérêts, comme les cartes de crédit ou les prêts personnels, tout en continuant de faire les paiements minimums sur les autres.

Méthode boule de neige ou avalanche?

Boule de neige : Rembourser les petites dettes en premier pour un effet psychologique positif

Avalanche : S’attaquer d’abord à celles avec les taux d’intérêt les plus élevés (plus efficace à long terme)

3. Consolider ses dettes

La consolidation de dettes permet de regrouper plusieurs dettes en un seul paiement, souvent à un taux plus bas. Cela peut se faire par un prêt personnel, une marge de crédit ou un prêt consolidation offerte par certaines institutions.

Avantage : Paiement unique, taux réduit, échéancier clair.

4. Éviter les pièges du crédit facile

Les avances de fonds, les achats à crédit sans intérêt et les marges trop élevées peuvent aggraver une situation déjà fragile. Il est essentiel de réapprendre à consommer intelligemment et à différer certains achats.

5. Demander de l’aide au besoin

Les conseillers financiers et les syndics autorisés en insolvabilité peuvent vous aider à établir un plan de redressement. Parfois, une proposition de consommateur ou une entente volontaire de paiement peut éviter la faillite.

Reprendre le contrôle une étape à la fois

Faire face à ses dettes n’est jamais facile, mais avec un bon accompagnement, de la discipline et une stratégie claire, il est tout à fait possible de se libérer du poids de l’endettement et de retrouver la tranquillité d’esprit. Un plan d’action personnalisé, adapté à votre situation financière et vos objectifs, est la clé du succès.